Berikut adalah masalah yang mungkin anda hadapi…
>> Anda ingin memulakan pelaburan untuk mendapat kebebasan
kewangan bersama keluarga, tetapi tidak tahu landasan yang betul oleh
kerana terlalu banyak SCAM yang bertujuan untuk menipu wang anda.
>> Anda ingin memulakan pelaburan, tetapi tidak tahu hendak menyertai pelaburan apa yang menguntungkan.
>> Anda ingin melabur tetapi takut anda akan kehilangan modal pelaburan anda.
>> Anda ingin memulakan pelaburan tetapi anda risaukan modal pelaburan adalah tinggi.
>> Anda ingin memulakan pelaburan tetapi anda risau anda tidak
boleh mengeluarkan wang pelaburan anda di saat anda memerlukan wang
Anda pastinya sentiasa inginkan pulangan pelaburan yang tinggi, tetapi sudahkan anda menemui atau sudahkan anda memulakannya?
Pelabur di dalam pelaburan Unit Trust biasanya terdiri daripada
mereka yang hanya mempunyai jumlah yang sedikit untuk dilaburkan, mereka
yang tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk melabur secara terus di
dalam pasaran saham.
Sebaliknya, mereka lebih suka melabur di dalam pelaburan yang dikawal
selia oleh kerajaan. Pelaburan Unit Trust membenarkan pelabur kecil
untuk melabur di dalam skop pelaburean yang sangat luas yang mana
biasanya di luar jangkauan mereka.
Memandangkan pelabur mahukan pulangan yang tinggi, pelaburan Unit
Trust menyediakan cara yang sesuai kepada mereka untuk mendapat
pendedahan kepada pelaburan, yang mana pada tempoh yang lama, boleh
menghasilkan pulangan yang sangat besar berbanding akaun simpanan biasa
dan akaun simpanan tetap.
Terdapat pelbagai cara untuk membuat pelaburan iaitu:
1 – Melalui potongan EPF (Akaun 1)
Pelaburan KWSP ke unit amanah – Satu Langkah Bijak
Antara cara paling mudah untuk membuat pelaburan dalam unit amanah ialah melalui
Skim Pengeluaran KWSP (Akaun 1).
Skim ini memberi kemudahan kepada pemegang akaun KWSP yang layak untuk
melabur sebahagian daripada amaun akaun 1 dalam dana-dana unit amanah
yang diluluskan oleh pihak KWSP.
Baru-baru ini, pihak KWSP mengumumkan dividen bagi tahun kewangan
2011 sebanyak 6% kepada semua pencarum. Ini adalah kadar dividen
tertinggi dalam tempoh 10 tahun. Secara purata kadar dividen simpanan
KWSP bagi 10 tahun iaitu sejak 2002 ialah 5.14% sahaja. Perlu diingat
bahawa kadar inflasi di Malaysia ialah di sekitar 3% setahun. Dari segi
nilai sebenar, simpanan KWSP anda hanya tumbuh sekitar 2.5% peratus
setahun.
Dividen KWSP hingga 2010
Persoalannya adakah pulangan sebanyak ini memadai bagi membolehkan
anda mempunyai satu jumlah simpanan yang mencukupi apabila bersara pada
usia 55 tahun kelak?
Jawapannya, secara purata jumlah simpanan KWSP bagi pesara di
Malaysia ialah hanya RM114,000 sahaja dan lebih membimbangkan mengikut
satu kajian yang dijalankan oleh pihak KWSP, majoriti pesara habis
menggunakan simpanan mereka hanya dalam tempoh kurang daripada 3 tahun!
Akibatnya pesara terpaksa kembali bekerja untuk menampung kehidupan
manakala golongan pesara yang uzur kerana masalah kesihatan terpaksa
membebankan anak-anak atau mengharapkan belas ikhsan badan-badan
kebajikan.
Secara umumnya, pelaburan unit amanah untuk satu jangka masa panjang
(10 tahun ke atas) berpotensi memberikan pulangan di antara 12% – 17%
setahun. Satu perbezaan yang amat ketara berbanding dividen yang
diagihkan oleh pihak KWSP, namun adalah tidak adil untuk membuat
perbandingan begini kerana objektif simpanan KWSP ialah
pengekalan/simpanan manakala objektif pelaburan unit amanah ialah
pertumbuhan modal dan keuntungan jangka panjang.
Tidak ada pilihan lain, langkah paling bijak bagi setiap
pemegang akaun KWSP untuk memperolehi pertumbuhan kepada simpanan
persaraan yang agak “beku” dalam akaun KWSP ialah dengan melabur dalam
unit amanah.
Alangkah amat rugi sekiranya seseorang pencarum tidak berbuat apa-apa
terhadap akaun KWSPnya, sedangkan pihak KWSP sendiri melihat kaedah
membenarkan pencarum membuat pelaburan ke unit amanah sebagai satu
keadah terbaik bagi meningkatkan jumlah simpanan persaraan pencarum.
Dana-dana unit amanah yang mendapat kelulusan pihak KWSP ialah
dana-dana terpilih yang memenuhi kriteria tertentu dan tidak
“membahayakan” simpanan pencarum. Dana-dana yang diluluskan ini secara
umumnya mempunyai rekod pulangan yang baik dan tidak terlalu mendedahkan
simpanan pencarum kepada tahap risiko yang terlalu tinggi.
Menerusi Skim Pengeluaran KWSP, pencarum boleh membuat pelaburan ke
dana amanah sekali dalam setiap 3 bulan manakala amaun yang dibenarkan
ialah sebanyak 20% daripada lebihan Amaun Simpanan Asas seseorang
pencarum.
Untuk Mengetahui Sama Ada Anda Layak atau tidak, sila ikuti langkah berikut:
- Semak penyata akaun KWSP anda yang terkini atau;
- Semak baki akaun anda di mana-mana Smart Kiosk KWSP di seluruh negara dengan menggunakan Mykad anda atau;
- Melayari http://www.kwsp.gov.my sekiranya anda adalah pendaftar 1-akaun
2.Pelaburan Secara Tunai
Pelaburan tunai dalam unit trust swasta adalah kurang menjadi fokus
masyarakat kita. Di dalam pasaran melayu, menyimpan duit dalam dana unit
trust selain daripada Amanah Saham Bumiputra (ASB) adalah kurang
popular. Sebenarnya tidak semua orang faham bahawa ASB itu sebenarnya
ialah satu dana unit trust.
Oleh kerana kemudahan ASB dan jaminan yang diberikan seakan-akan
bank, maka orang melayu menjadikan ASB sebagai tempat simpanan mereka
yang utama. Bagi golongan yang teliti dalam aplikasi muamalah Islam,
mereka mungkin memilih instrumen lain yang jelas taraf halalnya mengikut
pengiktirafan Majlis Fatwa Kebangsaan iaitu tabung haji atau unit trust
berasaskan syariah.
Menara PNB, pejabat pengurus dana ASB
Di kalangan ejen unit trust pun pelaburan tunai unit trust kurang
dipromosikan kerana bukannya mudah nak mencari pelabur berpotensi yang
ada banyak lebihan wang.
Berbanding dengan pelaburan melalui simpanan KWSP, mencari pelaburan
tunai unit trust memerlukan usaha yang lebih. Namun, jika ada yang
melabur secara tunai ejen akan dapat komisen yang lebih banyak. Jika
melabur menggunakan simpanan KWSP, pelabur tidak perlu mengeluarkan duit
poket. Tambahan pula mereka faham potensi keuntungan di dalam dana
ekuiti adalah lebih baik dalam jangka panjang dibandingkan jika
dibiarkan sahaja simpanan mereka di dalam KWSP.
Ramai juga yang tidak mahu membuat pelaburan tunai dalam unit trust
kerana pernah ada pengalaman rugi. Cuba bayangkan jika ada pelabur yang
masuk ke dana unit trust pada bulan Ogos yang lepas, ketika pasaran
tinggi dan menunggu masa sahaja untuk jatuh. Kini nilai pelaburan itu
susut hampir 15% jika diambil kira caj jualan.
Kalau orang itu melabur lump-sum berjumlah RM100,000 maka kini dia
mengalami rugi atas kertas sebanyak RM15,000. Walaupun pelaburan tunai
unit trust ini untuk objektif jangkapanjang, ia tetap ambil masa yang
lama untuk kembali balik modal dan seterusnya menjana keuntungan. Faktor
‘timing’ adalah sangat kritikal jika kita mahu membuat pelaburan tunai
dalam unit trust.
Kaedah yang lebih baik ialah mengaplikasikan strategi ‘ringgit cost
averaging’ dalam pelaburan tunai unit trust. Ia tetap boleh
diaplikasikan samaada kita melabur secara lump-sum atau membuat simpanan
berkala bulanan / suku tahunan.
1) Pelaburan Tunai Unit Trust – Lump Sum
Seperti yang saya nyatakan sebelum ini, faktor timing adalah sangat
kritikal bila kita membuat pelaburan tunai dalam unit trust. Masalahnya
kita tidak mampu untuk membuat timing yang baik. Jika sesekali menjadi,
itu sebenarnya nasib.
Jika kita membuat pelaburan tunai secara lump sum, maka sebaiknya
kita masukkan amaun itu ke dalam dana money market atau bond dahulu.
Dana-dana ini adalah lebih selamat kerana tidak volatile. Jadikan dana
ini sebagai akaun parking sahaja, dan pelabur buat arahan ‘switching’
secara berkala samaada bulanan atau suku tahunan. Melalui cara ini,
pelabur tidak perlu risau masalah timing pasaran. Bila sampai tempoh
masa yang ditetapkan, duit daripada dana akaun money market akan
dipindahkan ke dana ekuiti.
2) Pelaburan Tunai Unit Trust – Berkala Bulanan atau Suku Tahunan
Ini konsep yang hampir sama dengan orang yang menggunakan produk
insurans sebagai instrumen simpanan mereka. Bila dilakukan secara tetap
dan berjadual, maka bila sampai masa mereka akan tetap melabur tanpa
risaukan harga seunit dana ketika itu. Mereka yakin akan potensi dana
itu dan istiqamah dengan objektif pelaburan jangka panjang sedari awal.
